2019년 종합자산관리사(IFP) 실제 취득 후기 (1/2)

2019년 9월 19일에 치뤘던 종합자산관리사(IFP 또는 보험FP)의 취득 후기 입니다.

 

너무나 많은 인터넷강의 홍보 속에서 이 블로그 포스팅이 IFP 취득에 관심있는 분들께,

실질적으로 도움이 되는 글이 되기를 바라면서 글을 작성하려고 합니다.

 

우선 취득절차와 자격증의 효용을 얘기한 다음에,

실제 공부방법 및 기출 등을 소개해드리려고 합니다.

 

 

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사실 저는 아직 자격증을 취득한 상태는 아닙니다.

IFP 자격 취득은 생각보다 복잡하고 비용이 들어가는 프로세스를 갖고 있기 떄문입니다.

 

 

│종합자산관리사 (IFP) 자격증 취득절차

시험합격(응시료 3만원 ) → 등록교육 (교육비 3만원) → 등록신청 (등록비 3만원) → 등록심사 후 자격취득 

 

- IFP 자격증은 손해보험협회와 생명보험협회가 매년 번갈아가면서 연 1회만 실시하기 때문에 일정등을 잘 

  체크해야 합니다.

- 등록 심사할때 증빙서류를 아래와 같이 제출하라고 하는데 짜증이 나지 않을 수 없습니다.

  1) 합격증서는 자기네들이 들고 있으면서 왜 출력을 해야하며

  2) 등록교육 이수증도 자기네들이 들고 있으면서 왜 출력을 해야하며

  3) 반명함 사진은 자격증 응시할 때 업로드 한 것 같은데.... (기억이 가물하네요)

 

│종합자산관리사 (IFP)의 효용 고찰

세상에는 아래와 같은 여러가지 FP 자격증이 있습니다. 

 

1) FP (은행FP)   

2) 투자자산운용사 (과거 증권FP라 불렸습니다) 

   - 2010~12년 사이에 '집합투자자산운용사'랑 '일임투자자산운용사'가 합쳐지면서 생겼습니다.

3) 종합투자자산운용사(IFP)

4) AFPK → CFP 

 

만약에 이 글을 보시고 있는 당신께서 보험사의 직원이거나,

보험사에 취업하고 싶어하는 취업준비생이 아니라면 과연 IFP자격증의 효용은 얼마일까요?

 

제 의견은 10점 만점에 0점입니다.

 

우선 자격증 인지도와 인정받는 면에서는 AFPK가 1순위 입니다.

그 다음은 투자자산운용사와 FP가 비슷할 것 같습니다.

마지막이 IFP라고 개인적인 생각입니다.

 

그럼 취득 비용은 교재나 동영상 강의 비용을 제외 하면

AFPK는 동영상 시청이 의무이니까 제외하고

FP와 투자자산운용사는 자격시험 응시료만 지불하면 되는데.

IFP는 '등록교육 비용 3만원'에 '등록비용' 3만원이 추가로 지불 되어야 합니다.

 

그렇다고 등록교육이 정말 교육이냐고 질문하시면 절대 아니라고 대답할 수 있습니다.

2019년 등록교육에 2018년 주식시장 전망에 대한 강의가 나오고 있으니...

또한 다른 기관에는 없는 등록비용을 받는 면도 비용 대비 효과면에서 별로 입니다.

 

 

 

그렇다면 글 쓰는 너는 왜 취득했냐? 라는 질문을 하신다면 그 대답은

 

1) 프로세스가 이렇게 복잡한지 몰랐습니다!!!! ㅠ_ㅠ

   다른 자격증 처럼 시험 합격만 하면 자격증 발급하는 줄 알았습니다.

 

2) 현 직장에서 승진가점을 주는 자격증이기 때문입니다.

   그렇다고 보험사에 다니는건 아닌데 제가 입사전 많은 금융자격증을 취득해놨는데

   입사 후 취득한 자격증만 인정해준다고 해서 찾다찾다 IFP를 응시했습니다.

   저는 위에서 말씀드린 은행FP(2009년)와 투자자산운용사(2017년)가 있습니다.

   AFPK같은 돈 많이 들어가는 자격증은 안좋아해서 IFP를 선택 했습니다. 

 

 

사실 어떤 FP던 자격증을 취득해야만 재무설계를 할 수 있는 면허가 나오는 것도 아니고

그냥 기초 공부 했나보구나 하는 수준으로 인정 받는 정도입니다.

 

그렇기 때문에 취업준비생이라면 은행FP나 투자자산운용사 정도를 추천 드립니다.

본인이 은행에 지원할 건지 증권에 지원할 것인지에 따라서 결정하시면 될 듯 합니다.

물론 AFPK가 조금 더 알아주는 느낌이지만 비싸니까...

취업하신 후 따시면 자격증 취득 비용도 돌려주고 승진 가점도 챙겨주는 곳 많으니

AFPK는 나중에 따세요~ㅎ

 

 

 

여기까지 읽었는데도 자격증을 취득하셔야 하는 분들을 위해서 이제

시험에 실질적으로 도움이 되는 정보를 공개합니다!!

 

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│합격점수 과락 피하기

 

우선 1차 목표는 과락 피하기 입니다.

종합자산관리사(IFP) 시험은 아래와 같이 [파트 - 과목]으로 나뉘는데요,

 

일단 과락을 피하기 위해서는 '모든 과목을 40점 이상' 득점해야 합니다.

궂이 파트를 나눠 놓고 과락을 과목에 적용하는 이유는 뭔지 모르겠습니다.

 

합격은 각 파트별로 60점 이상을 받으면 됩니다. 물론 과락을 피했을 경우 합격입니다.

 

예를 들어 파트1 총 60문항 중 47문항을 맞췄다 하더라도

세무설계에서 13문제를 틀려버리면 불합격 입니다!! 

 

일반적인 경제나 경영을 전공한 취준생 입장에서 사실 세무나 부동산 부분이 낯설기 때문에

이 부분에서 과락이 나올 위험이 있습니다. 

 

참!!! 제가 말씀드리는 것은 장기간 열심히 공부하시는 분들 기준이 아니라,

자격증 취득만을 목적으로 단기간에 준비하시는 분들 기준입니다. 

 

 

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│종합자산관리사 과목별 공부방법 및 IFP '19년 기출문제

 

아주 잘 본 것은 아니지만 제 점수입니다.

 

1) 파이낸셜 플래닝의 이론과 실제

- 기초 경제 경영지식 및 상식과 윤리문제 입니다.

- 여기서는 과락당할 수준이면 진로를 다시 고민해보시는 것을 권합니다. 

- 이 과목에서 무조건 점수를 확보해야 합니다.

- 죄송하지만 기출 문제도 적어놓은 것이 없습니다!!

 

 

2) 세무설계

- 제 점수를 보면 아시겠지만 여기서 과락을 심각하게 의식하며 공부했습니다. 

- 시험 출제 비중이 가장 높은 것은 '상속세 및 증여세'였습니다.

- 제가 봤던 S모 출판사의 요약서에서는 상속증여 부분이 민법적인 측면에서 많이 다뤘는데

  그 부분은 기출이 거의 없었다고 보면 됩니다. ㅡ_ㅡ

 

- 아래는 기출 문제 입니다.

  ㄱ) 배당소득 가산액(Gross-up)이 적용되지 않는 배당 소득 (외국법인으로부터 받는 소득)

  ㄴ) 금융소득종합과세에서 비과세 금융소득인 것은? 공익신탁의 이익

  ㄷ) 종합소득공제의 인적공제 중 기본공제에서 배우자공제와 추가공제에서 부녀자공제 금액 및 조건

       - 배우자의 소득이 있을 경우 금액 조건

  ㄹ) 종합소득세액 계산에서 결손금과 이월결손금 공제 (결손금 공제 순서)

  ㅁ) 소득세 기본세율 몇단계인지, 해외 이자 및 배당은 종합소득세 합산하는지?

  ㅂ) 부동산 면세적용대상 재화 또는 용역 (토지공급 면세), (건물공급 과세), (국민주택 공급 면세) 등

  ㅅ) 종합부동산세의 합계액이 전년도의 당해 세액 상당액의 150%를 초과하는 경우 그 초과하는 세액은           없는 것으로 간주

  ㅇ) 양도소득세 1세대 1주택 2년 이상 보유요건 예외 (2년 보유하지 않아도 1세대 1줕액으로 보는 경우)

  ㅈ) 분양권 양도소득 과세표준 계산 (취득 2억, 양도 4억, 1년 4개월 보유시 과세표준?)

  ㅊ) 양도소득세 대상(이거나 대상이 아닌것) 고르기 (미등기 건물, 무허가 토지, 분양권)

  ㅌ) 피상속인이 거주자인 경우 국외자산 과세여부

  ㅍ) 배우자 상속공제(배우자 단독 상속 시에도 일괄공제 5억 적용 여부)

  ㅎ) 상속인들에게 연대 납부의무 여부

   a) 상속 및 증여세 신고 및 납부 (몇개월 내 납부, 분납 기준 1,000만원 초과?????? )

   b) 어머니가 미성년 딸에게 10년 동안 얼마 증여, 장모가 사위에게 , 아버지가 성년 아들에게...

      (아마도 증여세 면제 조건 문제 인듯 하네요)

   c) 유증은 상속세를 내냐 증여세를 내냐??????

   d) 유족연금에 상속세가 붙는가???

   e) 증여계약에서 수증자의 승낙필요??  승여시 수증자의 승낙필요??

   

 

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너무 많아서 한 포스팅에 다 못다루겠내요...ㅠ_ㅠ

 

일요일밤 삘 받아서 작성하기 시작했는데... 

사실 9월에 시험보고 문제 복기 해놓은 거라 지금 보니 뭔말인지 모르겠네요~

평소에도 제가 쓴 손글씨 제가 못알아보는데.... 두달이나 지난 먼 옛날 일이라...ㅋ

 

내일 출근해서 일할 생각을 하니... 분노가 치밀........

 

 

어쨌든 오늘은 여기서 마무리하고,

다음에 나머지 과목의 기출 문제와 제가 어떤 책으로 공부했는지,

그리고 나머지 잡담으로 마무리 할게요~~